Что такое каско

Если полис ОСАГО обязателен для всех водителей, то страховка каско (название зачастую расшифровывают как «комплексное автомобильное страхование, кроме ответственности») оформляется по желанию. И иногда такой полис может существенно облегчить жизнь водителя. Разбираемся, чем полезна страховка каско.

Зачем нужен полис каско

Основное отличие от ОСАГО в том, что добровольная страховка защищает её владельца и застрахованный автомобиль даже в ситуациях, когда клиент страховой компании стал виновником ДТП. По ОСАГО выплаты получает пострадавшая сторона, по каско — владелец застрахованного транспортного средства.

Если автомобиль приобретается в кредит, обычно обязательным условием является полис каско, без которого банк либо откажет в кредите, либо предложит неоптимальные условия займа.

Каско может покрывать всё, кроме того, что защищено ОСАГО, но перечень подлежащих компенсации убытков зависит от желания клиента, оформляющего полис. Обычно в перечень рисков входят:

Утрата автомобиля в результате угона, кражи, разбоя, грабежа
Полная гибель транспортного средства (стоимость ремонта превышает 65% страховой суммы по полису)
Ущерб в результате стихийных бедствий, опрокидывания или падения автомобиля, пожара или взрыва
Хищение отдельных деталей и частей машины
Падение на автомобиль летательных аппаратов, частей зданий, инородных предметов
Повреждения от правомерных действий сотрудников правоохранительных органов, аварийных или спасательных служб

Есть и множество других условий, которые определяются конкретными страховыми компаниями. Условия по каско могут включать в себя обязательное оформление ДСАГО (расширенного ОСАГО), страхование жизни владельца и опцию GAP.

GAP подразумевает выплату указанной в полисе стоимости автомобиля без учёта износа: если GAP в договоре не прописан, при наступлении страхового случая сумма компенсации будет рассчитываться с учётом износа машины. Традиционно максимальная сумма выплаты указывается в полисе каско в момент заключения договора страхования.

От чего зависит стоимость каско

В отличие от ОСАГО, формирование стоимости которого прописано в федеральном законодательстве, тарифы по добровольному страхованию устанавливает каждая страховая компания самостоятельно.

На стоимость каско влияют:

Период страхования
Стаж и аварийность водителя
Возраст автомобиля и его мощность
Пробег машины
Вероятность риска угона конкретной модели
Наличие других продуктов страховой компании у клиента

Наполнение полиса каско определяет страхователь, который может выбрать риски, покрываемые страховкой и подключить дополнительные опции. Всё это напрямую влияет на стоимость страховки, но зато даёт возможность гибко регулировать цену полиса каждому водителю в зависимости от своих потребностей.

Как сэкономить на каско

Чтобы снизить стоимость добровольной страховки автомобиля, можно выбрать не полное покрытие от всех предложенных компанией рисков, а частичное, в котором вы сами определите, от какого ущерба надо защитить машину.
Есть вариант полисов с франшизой, при котором страхователь берёт на себя часть расходов по возмещению убытков — чем выше размер франшизы, тем ниже стоимость каско. Размер франшизы может быть либо фиксированным, либо в проценте от суммы ущерба. Если при наступлении страхового случая сумма ущерба меньше или равна франшизе, все расходы будет нести владелец автомобиля — страховая компания ничего компенсировать не станет.
Снизить цену страхового полиса могут и телематические комплексы. Установленный на автомобиль модуль контролирует стиль вождения, соблюдение ПДД, а также пробег машины — чем аккуратнее и меньше ездит водитель, тем ниже для него стоимость каско.
Удешевляют полис установленные на автомобиль дополнительные противоугонные системы.
Существует каско, при котором страхуются только ситуации, когда повреждения автомобилю нанесены другими лицами, а не его водителем. Такой полис выручит в том случае, когда у виновника аварии нет «автогражданки» или у него недостаточно средств, чтобы покрыть ущерб поверх лимита по ОСАГО.

Как оформить полис каско

Добровольное страхование распространяется не на все транспортные средства — обычно по каско страхуют легковушки, причём у конкретных страховых компаний могут быть ограничения по возрасту автомобиля и его пробегу.

Для заключения договора добровольного страхования автомобиля необходимо предоставить:

Российский паспорт собственника транспортного средства
Данные водительского удостоверения всех, кто будет вписан в страховку (при оформлении полиса на неограниченное число водителей информация о правах не нужна)
Паспорт транспортного средства (ПТС)
Свидетельство о регистрации (СТС)

Обязательным условием для полиса каско является техническая исправность автомобиля, отсутствие серьёзных механических повреждений кузова и развитой коррозии, а также допуск машины к эксплуатации на дорогах общего пользования.

Каско может оформить не только собственник транспортного средства, но и любой дееспособный член его семьи, подтвердив родство и право собственности владельца на автомобиль.

В отличие от ОСАГО, где у всех компаний единая форма полиса, бумаги по каско у каждого страховщика могут иметь собственный вид и набор указанных в них сведений.

Каско, как и ОСАГО, «активен» только в указанные в полисе даты. Условия продления добровольного страхования зависят от компании — их уточнять стоит у страховщика.

Как выбрать страховую компанию

При выборе страховщика для приобретения полиса ОСАГО или каско необходимо убедиться, что компания надёжная. Для этого стоит проверить:

Наличие лицензии у страховой компании — на сайте Банка России можно узнать, какие полисы имеет право оформлять страховщик
Участие страховой компании в Российском союзе автостраховщиков (только члены РСА имеют право продавать ОСАГО) или Всероссийском союзе страховщиков (членство в ВСС стоит проверять при оформлении каско)
Рейтинг финансовой устойчивости страховой компании (ориентироваться нужно на сведения четырёх агентств из реестра Центробанка: «Эксперт РА», «Аналитическое кредитное рейтинговое агентство», «Национальное Рейтинговое Агентство» и «Национальные Кредитные Рейтинги»)
Отзывы клиентов в сети и информация о компании в качественных СМИ.

Не лишним будет уточнить условия страховки, порядок урегулирования убытков и оформления страхового полиса — всё это косвенно указывает на уровень страховой компании и удобство взаимодействия с ней.

Теперь самое важное

Каско защищает владельца машины в ситуации, когда он стал виновником ДТП
Добровольное страхование позволяет получить деньги на ремонт собственной машины
Обычно полис каско обязателен для машин, которые покупают в кредит
Стоимость каско зависит от страховой компании, автомобиля и выбранных клиентом опций защиты
Оформить полис каско может любой член семьи собственника транспортного средства

Главное из автомира

Больше новостей