СодержаниеЧем страховка ОСАГО для юридических лиц отличается от обычного полисаКакие риски покрывает ОСАГО для юрлицЗачем нужен ОСАГО юридическим лицамКак купить ОСАГО для юридических лицСписок документов для ОСАГО для юрлицСколько стоит ОСАГО для юридических лицЧто делать при ДТПШтраф за отсутствие ОСАГО для юридических лицЧасто задаваемые вопросыМожет ли физическое лицо выступать страхователем по ОСАГО на автомобиль, принадлежащий юридическому лицу?Можно ли оформлять ОСАГО на юридическое лицо по водителям?Почему для юридического лица ОСАГО дешевле?Кто является потерпевшим по договору ОСАГО – страхователь или собственник авто?
Обязательному страхованию подлежит не только личный транспорт, но и авто, принадлежащие организациям. Рассказываем, чем полис ОСАГО для юридических лиц отличается от страховки для граждан, сколько он стоит и как штрафуют за его отсутствие.
Чем страховка ОСАГО для юридических лиц отличается от обычного полиса
ОСАГО на юрлицо оформляется по тем же правилам, что и полис для автомобилистов. Однако есть ряд особенностей, связанных с деятельностью и рисками, которые несут компании.
Отсюда проистекают отличия страховки:
Пониженная базовая ставка. Тарифный коридор для физлиц варьируется в пределах от 1 646 рублей до 7 535 рублей. Для компаний он стартует с 852 рублей и достигает максимальных 5 722 рублей. Для таксистов с лицензией минимальная ставка составляет 1 490 рублей, максимальная – 15 756 рублей.Более высокая стоимость. Несмотря на пониженный базовый коэффициент, из-за специфики полиса автострахование компаниям обходится дороже. Во-первых, автомобили применяются для коммерческих задач, перевозки грузов и пассажиров, поэтому организации несут большую ответственность перед другими участниками дорожного движения. Во-вторых, из-за большего количества машин в автопарке риск ДТП у компаний высок. Страховщики учитывают эти потенциальные риски и применяют повышенные коэффициенты при расчете стоимости полиса.
Отсутствие ограничения по количеству водителей. Организации чаще покупают полис открытого типа, который позволяет управлять транспортом неограниченному количеству лиц. Возраст и стаж водителей не учитывается. При смене водителя в страховку не вносятся изменения.Список документов. Для покупки ОСАГО для юрлица понадобятся большее количество документов.Оформление страховки на весь автопарк. Компания должна застраховать все свои машины: легковые, грузовые, автобусы, спецтехнику, прицепы. Даже если машина не эксплуатируется, юридическое лицо обязано оформить полис ОСАГО на нее.Минимальный срок автострахования. Если водитель может застраховать машину минимум на три месяца, то юрлицо – минимум на полгода.
Общие между страховками не только правила оформления, но и список покрываемых рисков.
Какие риски покрывает ОСАГО для юрлиц
Перечень рисков, которые покрывает полис, перечислен в ст. 6 ФЗ «Об ОСАГО».
Основанием для компенсации может стать:
повреждение транспортного средства;повреждение муниципального имущества: дорожных знаков, светофоров, ограждений и инфраструктурных элементов;ущерб здоровью или жизни людей: пешеходов, водителей, пассажиров.
Перечень одинаков во всех страховых и для всех страхователей.
Зачем нужен ОСАГО юридическим лицам
Полис автогражданской ответственности должен быть у каждого сотрудника, имеющего допуск к управлению автомобилем. Если машину остановит инспектор, штраф за отсутствие страховки возложат не на водителя, а на юрлицо.
Страхование служебного транспорта убережет организацию от финансовых потерь, если произойдет ДТП по вине ее сотрудника. Ей не придется возмещать ущерб второму участнику – это сделает страховщик.
За повреждение авто и другого имущества компенсируют до 400 тыс. рублей, за причинение вреда здоровью людей – до 500 тыс. рублей. Юрлицу убытки не возмещают – ремонт производится за свои средства.
Важно! Для максимальной защиты от финансовых потерь в случае ДТП компании также можно купить каско. Можно застраховать парк от всех возможных рисков или отдельно от автоугонов, действий третьих лиц и других рисков.
Как купить ОСАГО для юридических лиц
На сегодняшний день есть два способа купить ОСАГО для юридических лиц – онлайн и в офисе страховщика. Оба варианта имеют одинаковую силу и могут предъявляться автоинспектору при проверке документов.
Удобнее и быстрее купить ОСАГО онлайн: не нужно ехать в офис страховой, полис можно получить в тот же день на е-мейл.
Список документов для ОСАГО для юрлиц
Для покупки полиса нужны следующие документы:
регистрационное свидетельство юрлица;ИНН;паспорт руководителя и бухгалтера организации;документы о праве собственности на транспорт (СТС и ПТС);водительские права всех лиц, которые будут управлять транспортом;карты техосмотра для всех машин старше трех лет;заявление на оформление страховки;договор купли-продажи или аренды ТС;печать организации.
Страховку оформят в день обращения, на следующий день она вступит в силу. Электронная автостраховка начинает действовать через три дня после покупки.
Сколько стоит ОСАГО для юридических лиц
Цена складывается из базовой ставки и коэффициентов, установленных Центробанком, поэтому фиксированной стоимости нет. Более того, у разных страховщиков цены могут отличаться.
Для базовой ставки предусмотрены минимальное и максимальное значения, о которых мы рассказали выше. Страховщики могут брать базовый тариф в рамках этого коридора, отсюда и разница в цене за полис у разных компаний.
Коэффициенты применяются следующие:
КТ – территориальный коэффициент. Определяется по месту регистрации ТС. Показатель различается в регионах: чем больше город и выше уровень аварийности, тем выше КТ.КО – коэффициент ограничений. Страховка может быть закрытой или открытой. Полис без ограничений по водителям считают по более высокому показателю. Неограниченная страховка стоит дороже, но более гибкая.КС – тариф срока страхования. Для годовой страховки показатель КС выше, чем для сезонной.КМ – показатель мощности авто, указанный в документах.КВС – показатель, на который влияет возраст и стаж лица, управляющего машиной. Чем опытнее автомобилист, тем ниже тариф. Если страховка неограниченная, КВС в расчете цены не участвует.КБМ – тариф бонус-малус, зависящий от количества аварий, произошедших по вине водителя в течение года. За безаварийную езду тариф снижается, страховка дешевеет. Максимальная скидка, которую можно получить – 50% от цены полиса.
Купить ОСАГО на юридическое лицо со скидкой от страховщика невозможно. Коэффициенты зафиксированы на законодательном уровне, и онлайн-предложения о покупке полиса по низкой цене могут оказаться происками мошенников. Единственный вариант купить полис дешевле – заслужить скидку безаварийной ездой.
Что делать при ДТП
В случае ДТП сотрудник организации должен выполнить следующие действия:
Остановиться и обозначить место происшествия: включить аварийку и поставить аварийный знак.Если в аварии пострадали люди, вызвать медиков.Сделать фотографии положения автомобилей на дороге по отношению друг к другу и инфраструктурным объектам, повреждений авто, обломков, тормозного пути.Взять показания и контакты у свидетелей происшествия.Отогнать машину на обочину, если она мешает проезду другого транспорта.Оформить европротокол или вызвать сотрудников ГИБДД.
Европротокол оформляется без участия ГАИ: водители сами заполняют бланки.
Такое оформление ДТП допускается в следующих случаях:
столкнулось не более двух машин;оба автомобилиста имеют полис ОСАГО;в аварии не пострадали люди.
Сумма возмещения по европротоколу составляет не более 100 тыс. рублей.
Максимальный размер компенсации увеличится до 400 тыс. рублей при соблюдении следующих условий:
Оба водителя имеют верифицированный аккаунт на Госуслугах.Между участниками аварии нет разногласий.Авария оформлена в приложении «ДТП. Европротокол» или «Помощник ОСАГО».
Важно правильно оформить дорожное происшествие, иначе страховщик может отказать в компенсации.
Штраф за отсутствие ОСАГО для юридических лиц
Штраф за отсутствующую страховку юридическому лицу, как и «физикам», назначают по ст. 12.37 КоАП. Если полиса нет вообще, компанию оштрафуют на 800 рублей. Если полис есть, но водитель забыл его дома, придется оплатить штраф ГИБДД на сумму 500 рублей.
Часто задаваемые вопросы
Может ли физическое лицо выступать страхователем по ОСАГО на автомобиль, принадлежащий юридическому лицу?
Выступать страхователем от имени организации может ее руководитель или иное уполномоченное лицо, имеющее нотариальную доверенность.
Можно ли оформлять ОСАГО на юридическое лицо по водителям?
Да, закон не запрещает оформлять полис с ограниченным числом водителей. В полис вписывают всех лиц, допущенных к управлению автомобилем.
Почему для юридического лица ОСАГО дешевле?
Полис для юрлиц стоит дороже, а не дешевле, чем для владельцев личного транспорта. Базовая ставка для организаций ниже, но компании оформляют договор с неограниченным количеством водителей, поэтому итоговая стоимость получается выше.
Кто является потерпевшим по договору ОСАГО – страхователь или собственник авто?
Потерпевшим считается лицо, владеющее машиной на праве собственности. Если страхователь и собственник – разные люди, выплату от страховщика получит собственник машины.
Автор: Ирина Джиоева