Договор страхования автомобиля каско

СодержаниеЗачем нужен договор страхования каско Как выглядит договор каско на автомобиль Образец договора страхования автомобиля каско Как заключить договор страхования транспортного средства каско Список документов Срок действия и условия прекращения договора Можно ли расторгнуть договор каско страхования досрочно Можно ли расторгнуть договор досрочно при кредитном ТС Как расторгнуть договор каско через суд Документы для расторжения договора Как расторгнуть договор каско и вернуть деньги: пошаговая инструкция Как происходит возврат средств В каких случаях деньги за полис каско не возвращаются Часто задаваемые вопросы В какой срок страховая должна вернуть деньги при расторжении страхового соглашения?Должен ли страховщик вернуть деньги за страховку автомобиля при досрочном расторжении соглашения?

Если ОСАГО защищает гражданскую ответственность автомобилиста в ДТП, то каско покрывает убытки, связанные с повреждением ТС в различных ситуациях. Рассказываем, как происходит заключение договора страхования автомобиля каско, в каких случаях он может быть расторгнут, вернутся ли уплаченные деньги.

Зачем нужен договор страхования каско

Условия добровольного автострахования не регламентируются законодательством. Каждая компания страхует ТС по своим правилам, поэтому стоимость полиса каско существенно отличается в разных СК. При покупке страховки автовладельцу выдают договор.

Договор каско – это договор добровольного страхования автомобиля, связанный с защитой соответствующих имущественных прав водителя в случае непредвиденных обстоятельств (ДТП, стихийные бедствия, пожары, взрывы, противоправные действия третьих лиц и т. д.). Контракт заключается по инициативе страхователя. Автовладелец вправе выбирать размер страховой премии, перечень покрываемых рисков и опций, предлагаемых страховщиком. Пункты, прописанные в соглашении, обязаны соблюдать обе стороны: собственник автомобиля и страховая компания. Если одна из сторон нарушает условия, появляется право на аннулирование соглашения.

Важно! При наступлении страхового случая обязательно уведомляйте СК и передавайте подтверждающие документы под подпись ее сотрудника. Желательно, если на каждом листе специалист поставит печать. Если документацию не принимают, направляйте ее заказным письмом с описью вложения.

Как выглядит договор каско на автомобиль

У собственника, как мы уже отметили выше, есть право выбирать программу и опции. Все они прописываются в соглашении, соответственно, единой формы нет, но есть типовая.

Типовой договор содержит следующие сведения:

информация об автовладельце и страхуемом ТС;период автострахования;случаи, в которых предусмотрена компенсация ущерба;размер и порядок получения возмещения;регион автострахования;права и обязанности сторон.

Важно! Содержание зависит от программы, выбранной автомобилистом. Чем больше рисков входит в страховку, тем дороже ее цена.

Образец договора страхования автомобиля каско

Заполненный образец можно посмотреть по ссылке.

Как заключить договор страхования транспортного средства каско

Заключить страховой договор каско в 2025 году возможно онлайн и в офисе страховщика. Если страховой полис будет приобретаться онлайн, узнать сколько он будет стоить, можно через наш онлайн-калькулятор каско. Система подгрузит предложения от разных СК – вы сможете оставить заявку и дождаться звонка специалиста. Менеджер проинформирует об условиях и программах автострахования, определит список случаев, которые могут войти в контракт. Дальнейшее оформление происходит на сайте страховщика. После оплаты полис приходит на электронную почту.

Чтобы оформить соглашение в офисе страховщика, необходимо собрать комплект документов.

Важно! Перед тем, как оформлять соглашение, узнайте, как будет расторгаться контракт. Выясните, удастся ли вернуть деньги за страховку и при каких условиях.

Список документов

Перечень отличается в разных организациях. Узнать, что именно нужно подать, можно у работников СК.

Как правило, страховщики запрашивают:

паспорт автовладельца / свидетельство о регистрации юрлица;доверенность (если полис оформляет третье лицо);копии прав водителей, которые будут пользоваться авто;ПТС;справка об отсутствии аварий;документы, подтверждающие право собственности на машину: договор купли-продажи, аренды, лизинга, залога или кредита;предыдущее соглашение (если есть).

Если полис добровольного автострахования оформляется впервые или в другой компании, производится осмотр ТС. Сотрудники СК сверят все номера: регистрационные, идентификационный, силового агрегата, кузова и шасси, а также проверят наличие дополнительного оборудования. Также оценят техническое состояние и выявят видимые недостатки. Итоги оценки специалисты зафиксируют в специальном листе.

Если полис продлевается в той же СК, предоставлять машину на осмотр не потребуется. Постоянным клиентам предоставляется еще один бонус – скидка на оформление автостраховки.

Срок действия и условия прекращения договора

Водители сами определяют срок действия соглашения. Чаще его заключают на период 1 год или на 5 лет, если машина куплена в кредит. Некоторые СК осуществляют продажу на 30 или 90 дней (например, на время летних автопутешествий).

Соглашение действует, пока не истечет срок его действия. Все это время машина защищена от рисков, от которых ее застраховали.

Можно ли расторгнуть договор каско страхования досрочно

Да. Досрочное расторжение и возврат денег возможны как по инициативе страхователя, так и по инициативе компании.

Основанием для аннулирования могут быть следующие случаи:

Компания может отказаться от контракта, если владелец не внес очередной взнос, предоставил неверную информацию об автомобиле, потерял документацию на ТС.Страхователь вправе отказаться от соглашения, если решил продать / утилизировать авто (из-за большого износа), лишился авто и больше не нуждается в его защите.

Правила досрочного прекращения обязательно прописываются в контракте и оговариваются ст. 958 ГК РФ. Также оговаривается возможность возврата уплаченной суммы. Вернуть страховую премию удастся, если вероятность наступления страхового случая отпала по причине, не относящейся к рискам по полису. Сумму вернут за неиспользованный период.

Обычно компании возвращают денежные средства:

В полном объеме, если отказ поступил в течение 14 дней с момента оформления полиса. Данный срок называется «периодом охлаждения». Если каско приобретается вместе с автокредитом, то «период охлаждения» продлевается до 30 дней.Частично после периода охлаждения.

СК делает перерасчет за неиспользованный период и вычитает из этой суммы расходы на ведение дела. Если контракт не предусматривает возврата премии по полису, вернуть средства не получится.

Можно ли расторгнуть договор досрочно при кредитном ТС

Да, соглашение на кредитное ТС может быть аннулировано досрочно, если кредит погашен и авто выведено из залога. Для этого нужно явиться в офис с документами, подтверждающими досрочную выплату кредита. Возврат денежных средств осуществляется только в том случае, если это предусматривается договорными обязательствами.

Как расторгнуть договор каско через суд

Крайняя мера применяется, если собственник ТС не смог договориться с СК мирным путем.

Обратиться в суд автовладелец может по одной из причин:

Компания не произвела выплату по страховому случаю.СК нарушила условия контракта.Владелец ТС получил отказ в досрочном расторжении соглашения.

Судье следует предоставить доказательства. Покажем на примере. Допустим, страховщик не заплатил по страховому случаю. Собственник должен представить документацию, подтверждающую наступление страхового события, и письменный отказ страховщика в возмещении убытков.

Если веских оснований нет и договорные правила не предусматривают возврат уплаченной суммы, суд откажет в возврате премии.

Документы для расторжения договора

Чтобы аннулировать контракт, автовладельцу необходимо подготовить комплект бумаг.

В этот список входит:

заявление на расторжение договора страхования каско;гражданский паспорт;чек об оплате страховой премии;свидетельство о смерти (если соглашение расторгается в связи с гибелью владельца авто);справка из ГИБДД, если соглашение прекращается в связи с угоном ТС;полис добровольного автострахования.

Если потребуется что-то еще, автовладельца попросят дополнить перечень.

Как расторгнуть договор каско и вернуть деньги: пошаговая инструкция

Чтобы аннулировать контракт и вернуть премию, нужно выполнить следующие шаги.

Шаг 1. Подать заявление на расторжение соглашения. Допускается простая письменная форма. Нужно указать номер контракта, причину аннулирования, счет для перевода уплаченной суммы.

Шаг 2. Собрать комплект бумаг, перечисленный выше и подтверждающий причину отмены сделки: соглашение о купле-продаже (если машина продана), справку о досрочном погашении кредита (если кредит закрыт) и т. д.

Шаг 3. Подать заявление и документы страховщику. Это можно сделать через личный кабинет на сайте, в офисе, заказным письмом по почте.

Шаг 4. Дождаться ответа от компании.

При положительном решении СК вернет водителю деньги за неиспользованный период.

Как происходит возврат средств

Компания переводит деньги на расчетный счет, указанный автовладельцем, в течение 7-10 дней.

В каких случаях деньги за полис каско не возвращаются

Выше мы уже частично сказали, в каких случаях на возврат не стоит рассчитывать.

Отказ последует при наличии следующих оснований:

По полису производилась выплата.Контракт заключен на период менее 1 года.Страхователь не оплатил очередной взнос.Автовладелец нарушил правила соглашения, например, утаил важную информацию.

Рекомендуем уточнять, по каким правилам возможно расторгнуть соглашение, еще до его подписания.

Часто задаваемые вопросы

В какой срок страховая должна вернуть деньги при расторжении страхового соглашения?

Средства за неиспользованный период по полису добровольного автострахования компания возвращает в течение 7-10 рабочих дней. Срок отсчитывается с момента получения заявления от собственника ТС об отказе от автострахования.

Должен ли страховщик вернуть деньги за страховку автомобиля при досрочном расторжении соглашения?

Согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ, страхователь, досрочно отказывающийся от автострахования, не имеет право на возврат премии, если контрактом не предусмотрено иное. Вернуть деньги получится в случае утраты автомобиля по причинам, не связанным со страховым событием (п. 1 ст. 958 ГК РФ).

Автор: Ирина Джиоева

Автоэксперт

ГИБДД