Каско от чужих ошибок: полное руководство по защите от ущерба по вине третьих лиц
СодержаниеЧто такое каско от чужих ошибокКак работает полис каско от чужих ошибокМеханизм суброгации: когда ваша страховая предъявляет иск виновнику?Прямое урегулирование убытков по каско: есть ли такая опция?Какие «чужие ошибки» покрывает каско, кроме ДТП?Преимущества страховки каско от водителей без ОСАГОКлючевые выгоды для автовладельцаНа что обратить внимание при выборе полисаВ каких компаниях можно купитьУсловия программы в разных компанияхКто может оформить полисКак оформить страховкуКаско от чужих ошибок: отзывыПошаговый алгоритм действий при страховом случае (ущерб по вине третьих лиц)Что делать сразу после инцидента?Сбор документов для страховой компанииПорядок получения выплаты или направления на ремонтЧасто задаваемые вопросыЧто значит каско от чужих ошибок?Что такое АльфаСтрахование каско от чужих ошибок?
Около десяти процентов российских автомобилистов, по статистике РСА, ездят без автогражданки. Если по их вине случается ДТП, пострадавшим приходится взыскивать средства на ремонт через суд. Однако страховщики упростили задачу – создали программу, которая освобождает потерпевших от разбирательств с виновниками происшествий без ОСАГО. Называется она каско от чужих ошибок – что это за продукт, сколько стоит и кому подходит, давайте разбираться.
Что такое каско от чужих ошибок
Каско от чужих ошибок – это разновидность полиса мини-каско. Он защищает от ущерба в аварии, произошедшей из-за действий третьего лица. При наступлении страхового случая страховщик ремонтирует машину пострадавшего или переводит ему деньги.
Первой такой тип страхования клиентам предложила АльфаСтрахование. Программу запустили в 2020 году, а позже она появилась в других страховых компаниях. Сейчас каско от чужих ошибок АльфаСтрахование можно приобрести от 2 950 рублей.
Как работает полис каско от чужих ошибок
При наступлении страхового случая водитель оповещает страховщика и отдает машину для ремонта. Организация направляет авто в сертифицированный СТОА, а после исполнения обязательств взыскивает средства с виновника ДТП. Такой механизм называется суброгацией.
Механизм суброгации: когда ваша страховая предъявляет иск виновнику?
Предъявить иск к виновному в аварии страховщик может в следующих случаях:
Возможность суброгации прописана в соглашении (ст. 965 ГК РФ).Компания отремонтировала автомобиль и выполнила перед потерпевшим свои обязательства.С момента аварии прошло не больше трех лет.
Специалисты составляют претензию и вместе с актом осмотра авто и документом, подтверждающим право на суброгацию, направляют виновнику. Сумма, указанная в претензии, должна быть не больше размера компенсации.
Если виновник соглашается с требованиями, он возмещает страховщику затраты. При этом компания может уменьшить сумму, если автомобилист подтверждает финансовые трудности, или предоставляет ему рассрочку. Если водитель не реагирует на документ, страховщик получает право на иск в суд. Дела чаще всего заканчиваются в пользу компаний.
Прямое урегулирование убытков по каско: есть ли такая опция?
Прямое урегулирование убытков – это механизм, при котором страховщик компенсирует ущерб потерпевшему, а затем взыскивает денежные средства с виновного лица. Применяется он только в отношении полиса ОСАГО (ст. 14.1 ФЗ №40-ФЗ).
Какие «чужие ошибки» покрывает каско, кроме ДТП?
Полис покрывает только ДТП, по всем остальным происшествиям компенсация не производится.
Преимущества страховки каско от водителей без ОСАГО
Каско от ущерба по вине третьих лиц дает автолюбителям несколько преимуществ.
Ключевые выгоды для автовладельца
Экономия времени и нервов. Автовладелец не будет восстанавливать авто своими силами и взыскивать средства на ремонт с виновного участника. Разбирательствами займется страховщик. Потерпевшему нужно лишь уведомить СК об инциденте.Гарантированное возмещение. Защита от чужих ошибок в каско предоставляется, если у виновного участника нет ОСАГО, или страховка поддельная либо страховщик обанкротился, или лишился лицензии. Главное условие – виновник ДТП должен быть установлен.Ремонт у дилера (если предусмотрено договором). Если договор предусматривает иное, машину восстановят в сертифицированной станции.
Мини-каско действует на всей территории РФ. Обратиться за возмещением можно неограниченное количество раз. Авто ремонтируют восстановленными запчастями из ранее эксплуатированных деталей.
На что обратить внимание при выборе полиса
Перед покупкой полиса важно обратить внимание на условия страхования авто:
Максимальный лимит выплаты. Он чаще всего составляет 400 тыс. рублей, но некоторые компании готовы компенсировать большую сумму.Требования к возрасту автомобиля. Если машина не подходит под возрастные рамки, компания откажет в выдаче автостраховки.
Важно! Компенсация производится, если инцидент случается из-за действий другого человека. Если страхователь сам является виновником происшествия или виноваты оба участника, каско от ущерба по вине третьих лиц работать не будет.
В каких компаниях можно купить
Оформить страховку можно в компании АльфаСтрахование, ВТБ, Ингосстрах и Росгосстрах. Условия и размер максимальной выплаты указаны в таблице.
Условия программы в разных компаниях
Название компанииМаксимальный лимит возмещения, рублейТребования к автомобилюСтоимость, рублей в годАльфаСтрахование400 000Некредитные отечественные или иностранные авто не старше 15 лет2 590ВТБ400 000Категория В, используется в личных целях, не старше 20 лет1 950Ингосстрах400 000Категория В, не старше 15 лет2 800Росгосстрах600 000 -1 000 000Новые или старые автомобили до 12 лет, купленные за наличные или в кредит, с двумя ключами5 500
Кто может оформить полис
Купить полис может гражданин России – физическое лицо, достигшее совершеннолетия. В ВТБ каско могут оформить только клиенты компании.
Как оформить страховку
Оформить полис от ущерба третьих лиц можно двумя способами:
Онлайн. На сайте страховщика или специальном агрегаторе можно рассчитать стоимость каско по госномеру авто и оставить заявку. После рассмотрения заявки менеджер свяжется с автовладельцем и подробно расскажет о программе автострахования. Если условия устраивают, водитель оплачивает услугу и получает документы на электронную почту.В офисе страховщика. Необходимо найти ближайший офис и обратиться к сотрудникам с гражданским паспортом, документами на авто (ДКП, ПТС, СТС). Менеджер расскажет об условиях, предложит оплатить полис и выдаст страховку и договор в бумажном виде.
Полис оформляется только вместе с ОСАГО. Осмотр автомобиля не проводится.
Каско от чужих ошибок: отзывы
Отзывов на полис на форумах единицы. Так, в одном из них клиентка «АльфаСтрахования» рассказала, что ее машину отремонтировали за полтора месяца. Сотрудники, по ее словам, были доброжелательны и отвечали на все вопросы. «Никаких доплат за ремонт не производила, только долго ждала запчасти», – пишет автомобилистка.
Пошаговый алгоритм действий при страховом случае (ущерб по вине третьих лиц)
Что делать сразу после инцидента?
После столкновения нужно выставить знак аварийной остановки, включить аварийку и вызвать ГАИ. Пока полицейские добираются до места происшествия, нужно сфотографировать или снять на видео все повреждения.
Также нужно уведомить страховщика об аварии по телефону горячей линии или через мобильное приложение. Затем машину следует отдать в страховую для осмотра.
Сбор документов для страховой компании
В течение пяти рабочих дней автовладелец должен обратиться в офис и подать заявление на компенсацию ущерба.
При себе нужно иметь:
паспорт гражданина РФ;справку о ДТП из ГИБДД;полис добровольного страхования;квитанцию об оплате страховки;документы на авто (СТС, ПТС).
Сотрудники примут заявление и рассчитают стоимость ущерба.
Порядок получения выплаты или направления на ремонт
Ущерб страховщики оценивают до 30 дней, после чего переводят деньги на банковский счет автовладельца или направляют машину на ремонт. Работы по починке авто осуществляются в течение 45 дней (исключение – если в договоре прописан другой срок).
Подробно о том, как производятся выплаты при наступлении страхового случая, мы рассказывали в отдельном материале.
Часто задаваемые вопросы
Что значит каско от чужих ошибок?
Это страховка, которая защищает пострадавшего в аварии от действий третьего лица без ОСАГО. Если виновник установлен, страховщик компенсирует убытки потерпевшему, а затем взыскивает средства с виновного участника. Компенсация производится, если у виновника отсутствует автогражданка или она поддельная.
Что такое АльфаСтрахование каско от чужих ошибок?
Это страховка, которая покрывает убытки авто, пострадавшего в аварии из-за действий установленного лица без ОСАГО или с липовым полисом автогражданки. Максимум по ней возмещают 400 тыс. рублей. Купить полис можно онлайн, без предоставления ТС для осмотра.
Автор: Ирина Сапунова
*** Цены и условия страховых программ актуальны на момент публикации материала.