Обязательно ли каско при лизинге автомобиля

СодержаниеЧто такое лизинг автомобиляОбязательно ли каско при лизинге автомобиляКлючевые особенности и нюансы каско для лизингового автоКто является страхователем и выгодоприобретателем?Требования к страховой компании и полису каскоРасчет стоимости каско: что влияет на цену полиса?Возможность выбора страховой компанииПреимущества и недостатки каско при лизингеДля лизингополучателяДля лизингодателяКто оформляет каско авто в лизинге – собственник или получатель?Каско на лизинговый автомобиль: особенности процедурыКак оформить полис каско при лизинге: пошаговое руководствоПодготовка документовПодача заявкиОценка рисков страховщикомПодписание и получение полисаНа что обратить внимание при заключении договораЧто делать при наступлении страхового случаяКогда могут отказать в страховой выплатеЧасто задаваемые вопросыМожно ли отказаться от страховки при лизинге автомобиля?Кто оплачивает каско при лизинге?Нужно ли продлевать каско при лизинге?Что происходит с каско при досрочном выкупе авто?

Рассказываем, нужно ли каско при лизинге машины, кто его оплачивает, какие преимущества дает страховка.

Что такое лизинг автомобиля

Лизинг авто – это долгосрочная аренда ТС. Лицо, которое передает транспорт в аренду, называется лизингодателем, а тот, кто берет авто в аренду, – лизингополучателем.

Между сторонами заключается договор. В нем прописывают срок действия документа, данные ТС, условия аренды ТС и т. д. Сведения о договоре (реквизиты, дата вступления в силу, дата окончания и проч.) лизингодатель публикует на Федресурсе лизинговых сделок.

В течение действия договора арендатор оплачивает аренду автомобиля, а по истечении – возвращает машину владельцу или при желании выкупает по остаточной стоимости.

Обязательно ли каско при лизинге автомобиля

Лизингодателю важно сохранить свое имущество, поэтому страховка лизингового автомобиля является обязательным пунктом договора.

Она защищает ТС от следующих рисков:

дорожно-транспортные происшествия;угон / хищение;повреждения от стихийных бедствий;возгорание;действия третьих лиц и другие непредвиденные обстоятельства.

Важно! Арендатор должен также оформить полис ОСАГО. По этой автостраховке возмещают ущерб пострадавшему в ДТП.

Ключевые особенности и нюансы каско для лизингового авто

Кто является страхователем и выгодоприобретателем?

Тот, кто платит за каско при лизинге, является страхователем, а тот, кто получает компенсацию, – выгодоприобретателем. Страхователем по каско для лизинговых автомобилей выступает лизингополучатель, а выгодоприобретателем – лизингодатель.

Каско автомобиля в лизинге может оформить и сам собственник. Тогда арендатор компенсирует покупку полиса.

Требования к страховой компании и полису каско

Страховка каско для лизингового авто оформляется в компании, которая специализируется на предоставлении такой услуги.

Страховая сумма по каско на лизинговый автомобиль должна соответствовать его реальной рыночной стоимости на момент оформления. Если машина стоит 2,8 млн рублей, то страховая сумма по полису должна быть такой же.

Расчет стоимости каско: что влияет на цену полиса?

Стоимость каско на лизинговую машину рассчитывается индивидуально для каждого автомобилиста.

Страховщики учитывают несколько факторов:

Марка и модель ТС. Если оно входит в список часто угоняемых или чаще других попадающих в ДТП, застраховать его будет дороже.Стоимость автомобиля. Если транспортное средство дорогое, страховая сумма будет выше, а страхование каско дороже.Регион регистрации ТС. Для регионов с высоким коэффициентом риска, страхование обходится дороже.Возраст и стаж вождения водителя. Для молодых водителей с небольшим стажем услуга стоит дороже, чем для возрастных автолюбителей с солидным опытом вождения.Страховая история. Если автомобилист ездил аккуратно и никогда не попадал в аварии, это снижает стоимость услуги.Список покрываемых рисков. Чем больше покрытие, тем дороже автострахование.

Также страховщики могут учитывать другие условия: место хранения авто (открытая парковка / закрытый паркинг / гараж), наличие противоугонной системы, мощность мотора транспортного средства. Для экономии клиентам предлагают франшизу. Это фиксированная денежная сумма, которую оплачивает клиент при наступлении страхового случая.

Рассчитать стоимость каско на лизинговую машину можно на «Автокоде». Сервис покажет цены у разных страховщиков. Можно сравнить предложения и оставить заявку на оформление автостраховки.

Возможность выбора страховой компании

У лизинговой компании может быть список страховых, с которыми она работает. Выбирать организацию нужно из этого перечня. Собственный выбор страховой компании для лизингового авто может обернуться тем, что собственник ее не одобрит.

Если у собственника нет списка партнеров, можно обратиться в любую страховую организацию. Главное, чтобы она специализировалась на страховании лизинговых авто и подходила под требования каско лизингодателя.

Преимущества и недостатки каско при лизинге

Страховка каско авто в лизинге гарантирует защиту не только от страховых случаев, но и от юридических разногласий. Поэтому ее оформление выгодно для обоих участников сделки.

Для лизингополучателя

Преимущества:

Арендатор получает финансовую защиту, ведь он несет материальную ответственность за ТС (ФЗ №164 «О финансовой аренде»).В случае угона, повреждения или тотального ущерба убытки владельцу ТС возместит страховщик, а не водитель.Не нужно искать страховщика, специализирующегося на добровольном автостраховании лизинговых ТС: компания-лизингодатель предоставляет список партнеров.Чтобы финансовая нагрузка была не такой высокой, стоимость каско делится на равные части и вносится вместе с лизинговыми платежами.

Недостатки:

Ежемесячный платеж, хоть и дробится, но в целом повышает траты на аренду автомобиля.Страховать транспорт необходимо в течение всего срока аренды. Если клиент не застрахует ТС, лизинговая компания посчитает это нарушением условий договора и аннулирует сделку.Страховая компания может предъявить требования к хранению ТС и установке противоугонного комплекса.

Для лизингодателя

Преимущества:

В случае аварии машину отремонтируют в специализированном сервисе.Если транспорт угонят либо похитят, компании-собственнику возместят полную стоимость – можно купить другой автомобиль.Фирме не нужно покупать полис: все это делается за счет арендатора.

Недостатки:

При наступлении страхового случая взаимодействовать со страховщиком будет не водитель, а организация, передавшая ему ТС во временное пользование.Лизинговая компания рискует остаться без возмещения, если страховая обанкротится или лишится лицензии.Собственник не может быть уверен в том, что арендатор соблюдает все пункты договора страхования. Это чревато отказом в страховой выплате.

Кто оформляет каско авто в лизинге – собственник или получатель?

В страховании заинтересованы обе стороны. Но так как за машину отвечает заемщик, то и оформление каско при лизинге лежит на нем. При этом он вправе требовать от лизинговой компании хорошее качество и комплектность авто.

Каско на лизинговый автомобиль: особенности процедуры

Перед оформлением важно учесть особенности каско для лизингового авто:

Страхование – обязательный пункт договора финансовой аренды. Взять автомобиль во временное использование без страховки нельзя.Машина страхуется на весь срок аренды.Взносы входят в ежемесячные платежи и вносятся равными частями.При наступлении страхового случая арендатор обязан уведомить собственника о происшествии.Убытки возмещают лизинговой компании, а не арендатору, поэтому лизингополучатель не участвует в разборе страхового случая.

Как оформить полис каско при лизинге: пошаговое руководство

Страхование арендуемого ТС состоит из четырех этапов.

Подготовка документов

В перечень документов входит:

общегражданский паспорт (физлица) / учредительная документация (юрлица);лизинговый договор;соглашение о передаче права страхования авто от лизингодателя к лизингополучателю;акт осмотра автомобиля;выписка из ЕГРЮЛ;паспорт и свидетельство авто;данные о противоугонном комплексе;в/у всех водителей, которые будут управлять ТС (для страховки без ограничений).

В офисе сотрудники страховой компании также попросят написать заявление на добровольное страхование ТС.

Подача заявки

Заявку можно подать в офисе или через интернет. Менеджер страховой компании рассчитает стоимость по всем рискам, составит график оплаты, отправит авто на осмотр.

Оценка рисков страховщиком

На осмотре оценщик страховой компании проверяет состояние ТС, фиксирует существующие повреждения, определяет стоимость авто на рынке.

Подписание и получение полиса

Стороны подписывают договор, и арендатор оплачивает страховой взнос. После оплаты водитель получает копию соглашения, акт осмотра, правила страхования, квитанцию о внесении взноса. Оригинал договора лизингополучатель передает собственнику ТС. Остальные документы забирает себе.

На что обратить внимание при заключении договора

Проверить все данные в документах. Если в документе окажется ошибка, страховая не возместит убытки – компенсировать ущерб будет арендатор.Уточнить список рисков, правила автострахования, чтобы впоследствии не возникли проблемы с страховой выплатой.Выяснить, при каких страховых случаях компания не возмещает ущерб лизингодателю.Узнать, что делать при наступлении страхового случая, как сообщать о происшествии страховщику и лизинговой компании.

Что делать при наступлении страхового случая

Все зависит от обстоятельств происшествия.

Если произошло ДТП, нужно вызвать ГИБДД.Если авто угнали, похитили, повредили во дворе, – вызвать полицию.Если есть пострадавшие, – позвонить в скорую помощь.

Обстоятельства инцидента нужно сфотографировать или снять на видео.

В течение 48 часов надо уведомить страховщика. Страховая компания примет заявление, подтверждающие документы и назначит осмотр ТС. Если случай признают страховым, арендатор получит направление на ремонтные работы. Если авто угнано или не подлежит восстановлению, лизинговой компании возместят страховую сумму.

Когда могут отказать в страховой выплате

Отказ может последовать по одной из причин:

Виновником аварии стал человек, не вписанный в полис.Водитель в момент происшествия был пьян или находился под воздействием наркотиков.Страхователь затянул со сроками уведомления.Арендатор предоставил неполный комплект документов.

В случае отказа лизингополучатель вправе оспорить решение. Сначала он направляет претензию руководству страховой компании. Если компания игнорирует водителя или снова отказывает в выплате, арендатор направляет жалобу финансовому уполномоченному. Если вопрос не решается, можно подавать иск в суд.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли отказаться от страховки при лизинге автомобиля?

Нет, иначе лизинговая компания расторгнет договор. Если же арендатор выкупает автомобиль, он вправе отказаться от автостраховки и вернуть деньги за неиспользованный период.

Кто оплачивает каско при лизинге?

Полис оплачивает лицо, арендующее ТС, так как отвечает за сохранение чужого имущества.

Нужно ли продлевать каско при лизинге?

Да, пока не истечет срок договора.

Что происходит с каско при досрочном выкупе авто?

Можно отказаться от каско и вернуть часть оплаченной премии. Для этого в страховую компанию нужно подать заявление на возврат средств за неиспользованный период.

Автор: Ирина Сапунова