Пять самых распространённых мифов про каско

Зачем покупать каско? Можно ли отремонтировать автомобиль бу запчастями? Как изменилась скорость автоурегулирования убытков в связи с санкционной политикой? Хватает ли запчастей для ремонта иномарок?

Эти вопросы больше всего волнуют водителей при выборе страхового продукта. Мы постарались развеять самые распространенные мифы о каско, а также дали топ-5 чётких и понятных советов, как его выбрать, чтобы потом не разочароваться. В тонкостях страхования нам помог разобраться директор департамента анализа, контроля и автоматизации блока управления убытками страховой компании Югория Святослав Шувалов. Миф № 1: Каско – это нереально дорого. Для начала надо понять, что вы хотите получить от этой формы страхования. В чём ваш страх?

Есть клиенты, которые хотят защититься абсолютно от всего: и кирпича с крыши, и угона, и иного повреждения автомобиля. Получить, своеобразный All inclusive, как в Турции. Такие продукты принято относить к семейству классического каско или «Классик». Но у разных категорий клиентов – разные потребности и страхи. Один, хочет, чтобы в случае угона была полностью покрыта стоимость автомобиля, другой – чтобы в случае аварии, автомобиль был отремонтирован именно у определённого дилера. Подобные потребности необходимо учитывать при выборе каско. При грамотном подходе и понимании, что машина полностью защищена по требованиям автовладельца, стоимость страхования не обязательно будет бить по бюджету. Кроме того, наличие каско дисциплинирует водителя. Если тот понимает, что часть рисков не покроет страховка, то ведёт себя более осмотрительно. Стоит обратить внимание на, так называемые, «лёгкие» варианты продуктовой линейки каско. Они значительно дешевле, чем классические программы, но защищают в строго определённых событиях. Например, существуют продукты, которые действуют только в случае угона или полной гибели автомобиля. Они стоят кратно меньше, нежели «Классик», но от среднего или мелкого ДТП не защитят. Также, востребованными являются полисы каско с защитой лишь на одно страховое событие. Подойдёт для уверенных автовладельцев. Миф № 2: В изменившихся, «санкционных» рыночных обстоятельствах, по каско нельзя получить оперативный и качественный ремонт. Можно! За 25 лет работы Югория нарастила широкую сеть партнёров как в части ремонта на дилерских станциях технического обслуживания автомобилей (СТОА), так и ремонта на мультисервисных СТОА, у которых, в свою очередь, есть масштабная сеть поставщиков, логистических связей, не зависящих от санкций и от прямых поставок из стран Европы. Это позволяет клиентам Югории получать качественный сервис при изменившихся рыночных обстоятельствах. Несколько вырос средний срок ремонта, что связано в основном со сложно заменяемыми запчастями, которые, впрочем, и раньше шли под заказ. Например, это элементы подвески или электронные компоненты. То, что не является часто повреждаемыми деталями. При этом бамперы, крылья или фары – так называемые «расходники» заказываются дилерами или СТОА постоянно, независимо от ДТП. И замены этих деталей ждать не придётся длительный период.

В поставках запчастей для корейских или японских марок машин перебоев не наблюдается. Кроме того, и большинство деталей европейских марок имеются в наличии в России. МИФ № 3: Сейчас разрешили ремонтировать автомобили б\у запчастями, и все страховщики теперь пользуются этой возможностью. На самом деле никаких законодательных и регуляторных изменений за прошедший год не произошло. В каско и ОСАГО, как и прежде, применяются только новые запчасти. Возможны кейсы с применением б/у запчастей, но только по соглашению с клиентом. Если клиент желает сократить срок ремонта, он согласен на применение б\у деталей и это зафиксировано обеими сторонами – клиентом и страховой компанией, такие запчасти могут быть использованы. Приведу пример, по применению деталей б\у. Если на машине клиента повреждён бампер, его необходимо заклеить и покрасить, то, чем восстановленный «родной» бампер отличается от восстановленного бампера точного такого же авто? Абсолютно ничем. Главное, чтобы это удовлетворяло запросам владельца авто. Ещё раз подчеркну — подобное решение может быть принято только по согласованию с клиентом. МИФ № 4: За счёт каско можно существенно «пополнить» свой бюджет. Не выйдет. Потому, что возмещение по каско в 96% случаев осуществляется в форме ремонта, условия которого зависят от условий договора и тарифа. Есть ремонт на СТОА дилера по выбору страхователя, это самый дорогой вариант.

Вариант дешевле – СТОА по выбору страховщика. В этом случае надо быть готовым к тому, что вы можете проживать в Одинцово, а вас направят к дилеру в Реутов, но это временные и логистические издержки при существенном снижении стоимости каско. Есть ещё более дешёвые варианты: ремонт на универсальной СТО по выбору страховщика. И этот вариант тоже можно рассматривать. По сервисным продуктам, которые являются лицом компании, в том числе каско, страховые компании очень трепетно следят, что и где ремонтируется. Страховщику важно отремонтировать авто с высоким уровнем качества, чтобы клиент остался доволен и в следующем году пролонгировал договор. Миф № 5: Каско может не покрыть ущерб. Прежде чем развенчать этот миф, давайте определим, как возмещается ущерб по каско. Прежде всего, это натуральная форма возмещения. И здесь клиента абсолютно не должно волновать, какая цифра у него получится на счётчике ущерба, (кроме случаев конструктивной гибели ТС), потому что для него машина на сервис сдаётся битая, выходит из СТОА полностью отремонтированная. Все расходы, безусловно, в пределах оговоренного в договоре порога (порог «Тотала»), берёт на себя страховщик и это ультраудобно. Клиенту всё равно, сколько это стоит – 300, 400, 500, 800 тысяч рублей. Главное, чтобы это укладывалось в тот лимит, который он оговорил в договоре страхования. Я считаю это большой прогрессивный шаг, который привёл к высокоуровневому сервису. Некоторые страховщики предлагают альтернативную услугу – денежную форму, согласовывая ремонт. В этом случае важно помнить о том, как ведётся расчёт. Кто-то считает по среднерыночным ценам, и это одна цифра, а у кого-то в правилах страхования записано, что источник цен – Справочники ЕМР (единая методика расчёта). Это уже другой разбег цен, где всё зависит от марки. Рассматривая продукт каско, я настоятельно рекомендую выбирать продукты, связанные с натуральной формой возмещения, потому что это избавляет клиента от лишней головной боли и несбывшихся ожиданий. Советы людям, которые хотят приобрести каско:

Определитесь, от чего вы хотите защитить свой транспорт, оцените свои риски. Продумайте, на какой СТОА бы вы хотели ремонтировать автомобиль. Уточните варианты расчётов денежного возмещения и расчётных формул на автомобиль вашей марки. Рассмотрите варианты «лёгких» продуктов каско. Не планируйте заработать на каско. Каско — это «подушка безопасности» для вашего авто, но не источник обогащения. Чтобы впоследствии не разочароваться.