Включение страховок в автокредит: мошенничество или необходимость?
В редакцию радиостанции Business FM обратился москвич Дмитрий. Он хотел купить новый автомобиль. Всей суммы на руках не было, решил взять автокредит. Проехался по нескольким дилерским центрам столицы, однако везде навязывали дополнительные страховки. «Я был удивлен необоснованным навязыванием различных видов страховок помимо КАСКО. В одном из салонов меня обязывали при заключении сделки застраховать либо жизнь, либо GAP — то есть это были определенные условия, что-то я должен был застраховать. Все это включалось в само тело кредита. Соответственно, нужно было платить проценты. Сама страховка стоит совсем недешево: в районе 90 тысяч. В другом салоне предложили еще более драконовские условия: там к телу кредита «прилипала» страховка и жизни, и GAP. В сумме 200 тысяч. Естественно, нужно еще и страховать машину по КАСКО. По словам менеджера кредитного отдела, ни от одного вида страховки отказаться нельзя». GAP-страхование — это гарантия сохранения стоимости автомобиля, стандартное дополнение к КАСКО. Дмитрий рад был бы от них отказаться. Однако, по его словам, пока он не нашел дилера, который не предлагал бы схожие условия. Дмитрий добавляет, что в случае взятия кредита со всеми страховками менеджер предлагал ему скидку в 200 тысяч рублей. Если бы он покупал машину сразу, таких скидок ему бы не дали. У одного из дилеров, куда обращался Дмитрий, в «АвтоСпецЦентре», нам рассказали, что при оформлении автокредита обязательным будет только страхование жизни, таково условие партнеров-банков. Дополнительные страховки позволяют снизить процентную ставку кредита, подтверждает сотрудница дилерского центра: — От каждого банка идет обязательно страхование жизни. Страхование жизни вам занижает процентную ставку. У каждого банка свои тарифы примерно от 150 до 200 тысяч. — Страхование жизни — это единственная страховка? — От банка — да: страхование жизни. Если захотите, можем также вам оформить КАСКО, GAP-страхование. — От этого я могу отказаться? — Это да, необязательно. Либо ваш кредит застрахован, либо вы просто, переплачиваете по процентам. Дилеры здесь ни при чем, все дело в условиях банков, говорят эксперты. Поэтому ни о каком возможном сговоре говорить не приходится. Что же делать покупателю, который не хочет обременять себя дорогими страховками? По закону, при оформлении кредита или полиса КАСКО можно отказаться от всех дополнительных страхований. Один из вариантов на бумаге — обращение в суд. Однако на практике все иначе, отмечает юрист Сергей Емельянов: «Банк страхует свои риски, возможно, чрезмерно. Пожалуйста, если этот банк не нравится, идите в другой. В свое время я точно также искал банк, точно также покупал автомобиль в кредит. Только ВТБ мне предоставил кредит без требования страховать КАСКО. Я бы вынудил заключать договор под сумасшедший процент. Я, естественно, на стороне потребителей, но, к сожалению, надо смотреть еще с точки зрения закона. А закон у нас применяется в основном с расчета наибольшего благоприятствования банком. Даже если вы пойдете в суд, то суд скажет все равно, что банк страхует свои риски. Все. Он имеет на это право. Никто, даже Роспотребнадзор, не увидит в этом криминала и нарушении прав потребителей». У покупателя остаются только два реальных варианта. Либо купить страховки и получить скидку, либо отказаться от них и платить по повышенной ставке. Какой вариант выгоднее — сказать однозначно нельзя. Слишком много индивидуальных условий, в каждом конкретном случае стоит взвесить все за и против.
