Авто в кредит: как получить автокредит, оформить кредит на покупку автомобиля и на каких условиях можно его взять без первоначального взноса

Покупка автомобиля — дело серьёзное. Не каждый предполагаемый покупатель владеет всей суммой для оплаты за машину. Автокредит — хороший вариант для таких людей, а также для тех, кому авто нужно срочно. Но с чего начать, какие могут ожидать будущего автовладельца подводные камни — знает не каждый. Информация об особенностях кредита на авто и условиях его получения рассмотрена в данной статье. Что такое автокредитВидео: Советы юриста по автокредитуКаковы условия получения кредита Где можно оформить кредит на авто Особенности оформления Кредит без первоначального взноса В каких случаях кредит невозможно оформить Можно ли вернуть машину, купленную в кредитvar index=document.getElementsByClassName('index-post');if (index.length>0){var contents=index[0].getElementsByClassName('contents');if (contents.length>0){contents=contents[0]; if (localStorage.getItem('hide-contents') === '1'){contents.className+=' hide-text'}}} Что такое автокредит Целевой кредит на покупку авто для физических лиц — это вид банковского финансирования. В таком случае транспортное средство используется как залог. То есть, как и в случаях иных займов, банк направляет клиенту денежные средства: либо на счёт, либо наличными. Характерные признаки такого вида кредитования: процентные ставки ниже, чем на потребительские кредиты; некоторые банки участвуют в госпрограмме субсидирования (при этом стоимость транспортного средства не выше 1 450 000 руб., а произведено оно должно быть на территории России); распоряжаться оставшейся суммой после покупки машины можно по собственному усмотрению; возможность приобрести авто даже у частного лица; транспортное средство пребывает в вашем свободном полном распоряжении после погашения автокредита; наличие льготных программ (первое или семейное авто, транспортное средство социального работника). Важно! При угоне автомобиля, взятого в кредит, продолжайте оплачивать его, иначе вы можете лишиться выплаты страховых компенсаций. Есть два типа: стандартный и коммерческий автокредиты. Второй — для приобретения транспортного средства физическим лицом для производственных целей, что, кстати, является выгодным делом для банка (машина используется и приносит доход, направляемый кредитору).Для того чтобы хоть как-то сэкономить во время действия автокредитования, можно сокращать срок такового и внести большой первоначальный взнос. Видео: Советы юриста по автокредиту Каковы условия получения кредита Существует ряд требований, свойственных этому виду кредитования: Основным условием автокредита является первоначальный взнос, но есть и вариант получения средств от банка и без него (об этом подробнее читайте ниже). Не всякое подержанное авто реально купить таким способом. Необходимость в оформлении КАСКО (есть варианты без него) как обеспечения страхования (полный перечень рисков), оплачивает страховку заёмщик. Наличие требований к платёжеспособности клиента. Согласие супруга (супруги) заёмщика. Оформление в собственность на третьих лиц невозможно. Оригинал паспорта машины (ПТС) находится в банке до конца срока автокредитования. Хорошая, а лучше — идеальная кредитная история физического лица. Наличие трудового стажа от 2 лет. Управлять авто обязаны только те лица, которые перечислены в договоре КАСКО. Общие правила по автокредитам на сегодняшний день таковы: срок — от 3 до 7 лет; валюта — рубль; минимальная сумма — около 50000 руб., максимальная — 5–9 млн руб. для физических лиц и до 300 млн руб. для предпринимателей; первый взнос от 15% до 50% стоимости машины; ставка — до 17,5% годовых; кроме КАСКО возможно требование страхования жизни; важно наличие гражданства, возраст заёмщика (с 21 года до 65 лет); требования об определённом среднемесячном доходе. Где можно оформить кредит на авто Итак, вы готовы взять средства на приобретение машины, вам нужно знать, куда лучше пойти. Безусловно, обратиться в банк. Главное, чтобы таковой имел лицензию ЦБРФ. Если всё в порядке, то далее нужно ознакомиться с правилами кредитования выбранного банка. Затем — собрать документы. После обращения, кредитор примет решение и назовёт предоставляемую сумму средств. Вот теперь вам следует выбрать авто. Или в автосалоне, или у частного лица, если банк, с которым вы сотрудничаете, допускает такую возможность. Знаете ли вы? Страховые компенсации в результате ДТП или угона перечисляются на счёт банка, так как в период автокредита именно он является владельцем транспортного средства. После оформления договора о покупке внесите первоначальный взнос. Следующий шаг — заключение автокредита и оформление КАСКО. И после того, как банк направит деньги продавцу, вы уже осуществляете и подписываете акт приёма и передачи авто. Другой способ — обращение прямо в автосалон. Здесь вы выбираете автомобиль, узнаёте информацию о банка-партнёрах и условиях кредита. Затем — подаёте документы. После одобрения вашей заявки перепроверьте все моменты, особенно требования кредитования. Теперь оформляйте КАСКО, делайте взнос и так далее, перечень необходимых действий исключительно зависит от условий автокредита. В результате совершённых правильно действий заключаются договоры по денежному займу и передачи авто. Также существуют банки от автопроизводителей. Проверьте кредитную организацию обязательно на наличие лицензии Банка России и далее следуйте так, как при работе с иными банками. Важно! Даже если банк потерял свою лицензию, вы должны продолжать обязательно выплачивать кредит. Агентство по страхованию вкладов занимается финансовыми вопросами таких банков. Особенности оформления Разница между обращением в банк и автосалон есть, но не существенная. Банки участвуют в государственных программах по субсидированию, что может быть привлекательным для заёмщика, а салоны предоставляют всякие акции на находящиеся у них в продаже авто. Это может быть интересным для некоторых покупателей. Также может быть небольшая разница в требуемой от вас документации. Но существует перечень обязательных документов: заявка на автокредит (анкета); паспорт гражданина России; ВУ — водительское удостоверение. Последний могут заменять свидетельство пенсионного страхования, загранпаспорт, свидетельство об ИНН. Безусловно, банку нужно подтвердить ваши доходы. Требуется для этого: НДФЛ, заявление о личном доходе, декларация индивидуального предпринимателя (для такового); копия трудовой книжки (договора), копия контракта для военнослужащих, ОГРНИП для предпринимателей и проч. Кредит без первоначального взноса Если вы ищете такой вид автокредита, то должны понимать, что требования к вам будут особенными: Вас могут попросить подтвердить место постоянной прописки, предоставить, конечно же, копию трудовой книжки, которая должна быть заверена работодателем, подтверждение о получении дохода за полгода. Место вашего проживания должно быть постоянным. Минимальный срок выплат кредита без первого взноса — год, максимальный — пять лет. Ставки такие же, как и в случае автокредита обычного. Вы можете снижать их, уменьшая срок кредитования Кстати, некоторые банки требуют очень скромный взнос — всего 5%. Что можно рассматривать как отсутствие первой выплаты — по причине её размера. В каких случаях кредит невозможно оформить Отказать в предоставлении автокредита вам могут по таким причинам: ваша кредитная история оценена как плохая; у вас есть непогашенная задолженность перед банком; ваш доход посчитали слишком низким; вы предоставили ложную информацию. Важно! Важно учитывать, что за время автокредита заводская гарантия на автомобиль может закончиться. Но вы можете попробовать доказать банку его неправоту. Соберите документы, которые подтверждают вашу платёжеспособность. Воспользуйтесь возможностью поручительства или залога. А также постарайтесь исправить свою кредитную историю. Можно ли вернуть машину, купленную в кредит Автосалоны и банки могут выкупать кредитные авто. Для осуществления этого следует отправить машину в салон, провести там диагностику и осмотр, оформить доверенность и договор, а потом снять с учёта в ГИБДД автомобиль. Если вы потеряли возможность выплачивать кредит, лучше вернуть банку авто добровольно: так не пострадает ваша кредитная история. Через обращение в банк вы можете даже продать машину. Можно реструктуризировать долг: вы должны отправить авто в салон для последующей продажи, после которой возвратите банку задолженность. Рекомендуем для прочтения: Как получить автокредит с плохой кредитной историей В каком возрасте можно брать автокредит Можно ли вернуть автомобиль продавцу Можно ли оформить автокредит без водительского удостоверения Банки позволяют обменивать транспортные средства на менее дорогие. Вы в этом случае выигрываете от разницы в цене и можете погасить кредит быстрее. И главное — при любом варианте вы должны действовать с разрешения банка. Итак, теперь разобраться с автокредитом проще. Не забывайте, что вы можете воспользоваться перечнем льгот, работать с банками, которые участвуют в государственном субсидировании. Выгодно уменьшать срок автокредита, тем самым занижая процент ставок. На сегодняшний день существуют различные способы взаимодействовать с банками и автосалонами, чтобы получать кредиты на машину, вы можете воспользоваться любыми предложениями с выгодными условиями, узнать о различных акциях автомобильных салонов и ознакомиться с необходимой информацией об условиях кредитования в конкретном случае заранее благодаря сайтам банков и продавцов транспортных средств.